Кто и как "выбивает" деньги из кредитного должника

[tr2sh]

У счастья от обладания товаром, купленным в кредит, есть обратная сторона.

Если возникнут проблемы с погашением задолженности, за должника могут взяться коллекторы - профессиональные взыскатели долгов. Как они "выбивают" деньги из заемщиков и как можно противостоять такому "вымогательству", если оно выходит за рамки закона?

Поручитель и заемщик: кто выплачивает долг

Менеджер по рекламе Елена Косинская купила в кредит Nissan Micra два года назад. Все было прекрасно до тех пор, пока она не поругалась с начальником и не потеряла работу. Забирая трудовую книжку, девушка с гордостью сказала коллегам, что такому "спецу" как она найти новое место не составит никакого труда. Однако в реальности все получилось иначе.

Полгода Елена просидела дома, существуя за счет процентов от редких сделок. Устроиться в штат и получить солидную ставку, увы, не удавалось. Денег на оплату ранее взятого автокредита катастрофически не хватало, и Лена просто перестала по нему платить.

Уже через пару месяцев после первых срывов кредитных платежей ей позвонил менеджер из банка и предупредил, что если задолженность не будет погашена, то ее дело будет передано коллекторам (взыскателям долгов). "Я тогда вообще не придала этому значения: подумаешь, коллекторы! Для меня главным было - найти работу, а там я бы быстро погасила долги. Мне абсолютно было непонятно, что тут такого: ну есть временные проблемы с деньгами, так что? Найду новое место и погашу все, что я не доплатила. Чего шум-то поднимать?" - не унывала Елена.

Но шум был поднят, и еще какой! Новое место г-жа Косинская, к счастью, все же нашла, но ею уже вплотную начали заниматься коллекторы. "Мой день начинался со звонков из коллекторской компании. Меня дотошно расспрашивали: как дела на новой работе, когда я смогу начать погашать кредит, могу ли я взять взаймы деньги у родственников или друзей. Требовали назвать конкретные даты и суммы, - возмущалась еще недавно счастливая обладательница Micra. - Предлагали мне попросить зарплату вперед (я работала только первый месяц) или оформить рассрочку на работе".

"Мои уверения, что после первой же зарплаты я начну понемногу платить, их, по-моему, только бесили. "Понемногу" никак не устраивало. Нужно было погасить все, что я задержала, причем с начисленной пеней", - говорит Елена.

Особенно вывела из себя заемщицу ситуация, когда коллекторы позвонили новому начальнику и рассказали о ее кредите и проблемах с его оплатой. Их интересовало, хороший ли Елена сотрудник и не собираются ли ее увольнять! "На меня начали косо смотреть на новой работе и придираться ко всему, что я делаю. Кончилось все тем, что я оформила кредит наличными в другом банке и все-таки закрыла свой просроченный в полгода долг. Звонки коллекторов сразу прекратились. Правда, теперь на мне "висят" два кредита и зарплаты хватает только на их погашение. Но ничего, надеюсь, что я все же с этим справлюсь", - грустно подводит итоги Елена.

Как показывает практика, чаще всего подопечными коллекторов становятся не слишком внимательные заемщики, просто не разобравшиеся в условиях кредитных договоров, порядке начисления процентов и применении штрафных санкций. К примеру, внеся платеж с небольшой задержкой или не в полном объеме, клиенты банков считают свои обязательства выполненными. И даже не подозревают о том, что уже попали в "черные" списки банка или "на крючок" к коллекторам.

А чего, собственно?

А ведь после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту, ситуация обычно развивается не лучшим для него образом. Со второго дня просрочки "включаются" штрафы и пеня, а после третьего месяца неуплаты банк подает иск в суд и добивается либо реализации залога (если он есть), либо оплаты кредита за счет продажи другого имущества должника.

Чтобы не заниматься всем этим самостоятельно, кредитор вправе передать право взыскания долга третьему лицу - коллектору. Правда, право это, к примеру, даже в Законе "О банках и банковской деятельности" ни в одном пункте не предусмотрено. По словам банковских юристов, оно определяется договорными отношениями между кредитором и заемщиком. Чаще всего банки просто предусматривают в кредитном договоре пункт о передаче информации о заемщике (с его согласия) третьим лицам для взыскания задолженности в случае ее просрочки.

Обращаем внимание: если нет такого пункта в договоре, то у банка нет права передавать информацию коллектору. Ведь банк обязан хранить в тайне сведения о своем клиенте, его доходах, тем более о проблемах с оплатой кредита. Подписывать или нет договор, в котором банк заранее предупреждает о том, что "в случае чего" заемщиком будут заниматься "третьи лица", - клиент решает самостоятельно.

С банками коллекторы работают либо за комиссионные (15 - 40% взысканного долга), либо выкупая у банкиров пакет "невозвратов". Во втором случае банк просто уступает свое право требования долга коллектору, и заемщик рассчитывается уже с новым кредитором. Согласия должника на перевод долга новому кредитору при этом даже не требуется - достаточно только письменно уведомить его о том, что такой перевод состоялся.

И все же большинство отечественных коллекторских компаний работают с банкирами за комиссионные. Выкупом "проблемной" задолженности у банков пока занимается всего одна из почти 20 работающих компаний.

Под колпаком

Сами коллекторы уверяют, что работа с нерадивыми заемщиками ведется строго в рамках закона - ни шантажа, ни применения физической силы. Вторгаться в частную жизнь должника, следить за ним, прослушивать его телефонные разговоры они не имеют права. Поэтому зажилившего деньги обывателя изводят морально, надоедливо напоминая о долге и разъясняя последствия его невозврата.

Накатанная схема "выбивания" долга состоит из трех этапов. Первый из них предполагает дистанционное общение с заемщиком, включая переписку, телефонные звонки и отправку SMS-сообщений. "Есть несколько этапов переписки. С каждым последующим этапом давление на дебитора усиливается, - рассказывает директор коллекторской компании Xpoint Василий Голда.

Первый уровень писем - деликатное напоминание о задолженности. В письмах оговариваются сроки выплат, предлагается обсудить различные варианты выплаты. Поскольку на этом этапе еще никто не знает причин неоплаты, то предлагается решить проблему мирным путем. Параллельно компания ведет дополнительную "деловую" переписку, выясняя обстоятельства дела, направляет запросы для получения необходимой документации.

Если должник обладает достаточным хладнокровием и не реагирует на корреспонденцию коллектора, тот переходит ко второму этапу. Компания начинает "бомбардировать" заемщика письмами "угрожающего" содержания, пугая его возможностью наложения ареста на имущество, ограничением возможности покинуть территорию Украины (прощай летний отпуск на заморских курортах!) и прочими "радостями". Параллельно коллекторы названивают подопечному, призывая того к "сотрудничеству". Для пущего эффекта компании могут наябедничать на должника его родственникам, коллегам и поручителям, прислав тем соответствующие письма, либо позвонив по телефону.

Если должник попался упрямый и продолжает отрицать наличие задолженности либо вовсе не идет на контакт, представители кредитора меняют тактику и переходят к самому неприятному этапу "обработки". Как правило, он предполагает более тесное общение с заемщиком - включая визиты на дом и на работу. "В принципе, эта стадия работы с клиентом может предполагать не только личное общение, но и просто более "нахальные" методы. Например, непрерывные телефонные звонки. Причем звонить могут даже по ночам или ранним утром", - поведал руководитель отдела возврата долгов ООО "Авеста-Украина" Александр Федорук.

Если же не помогают ни письма, ни уговоры, ни личные посещения, тогда кредитор переходит к этапу legal collection или, попросту говоря, подает на должника в суд. По решению суда, заемщик будет обязан заплатить не только накопившуюся сумму долга и проценты, но и оплатить все расходы, связанные с взысканием долга, и судебные издержки. В лучшем случае сумму задолженности будут вычитать из его зарплаты. Худший вариант - арест и продажа имущества с перечислением средств в счет погашения долга.

Только без рук!

Все это, конечно, неприятно, особенно если коллекторы начинают вести себя излишне навязчиво. Повторимся: никто не вправе заниматься сбором конфиденциальной информации о человеке без его согласия и тем более распространять эту информацию публично. Нарушителей ждет уголовная ответственность по ст.182 Уголовного кодекса (нарушение неприкосновенности частной жизни).

Спорной является и возможность коллекторов ограничить свободу передвижения проштрафившихся заемщиков. Уголовной ответственности за нарушение кредитного договора не предусмотрено (если только это не явное мошенничество), а значит, об аресте или ограничении свободы, тем более не представителями МВД, а частными компаниями, речь вообще не может идти.

Такое ограничение возможно, если должника подозревают в мошенничестве или другом уголовном деянии, и только с соблюдением всех формальностей, предусмотренных Уголовным процессуальным кодексом.

Если взыскатели долгов начинают вмешиваться в частную жизнь заемщика или откровенно угрожать применением физической силы, то этому вполне можно положить конец. Причем быстро и с весьма неприятными для коллекторов последствиями.

В зависимости от характера складывающейся ситуации, можно написать заявление в милицию о попытках вымогательства, о нарушении неприкосновенности частной жизни и/или тайны телефонных переговоров (ст.189, 182 и 163 Уголовного кодекса). Если в суде удастся доказать вину коллекторов, вполне можно требовать возмещения морального ущерба. Долги долгами, но нарушать права граждан коллекторы не имеют права!


Для того чтобы поставить зарвавшихся взыскателей на место, придется, правда, собрать доказательства: записать разговоры с угрозами, подтвердить факт "прослушки" или слежки, сбора информации о частной жизни должника.

Возможно, гораздо проще все же изыскать возможности и погасить кредит? И тем самым навсегда попрощаться с приставучими коллекторами?!

Сердце - не камень

И все же пока большинство коллекторских компаний стараются решить все вопросы с заемщиком, не доводя дела до суда. Ввязаться в судебную тяжбу - означает потратить массу времени и денег. А для коллекторов важен быстрый эффект. Ведь большинство банков предпочитают передавать им портфели долгов на сравнительно короткий срок - 2-4 месяца.

Поэтому коллекторы часто не только не запугивают, а, наоборот, стараются "подцепить" должника "на крючок", обещая тому всяческие скидки и блага. Например, если заемщик не возвращает долг из-за того, что возникли форс-мажорные обстоятельства (потерял работу, заболел), ему предложат для начала внести небольшую сумму. А затем коллектор займется реструктуризацией задолженности. В данном случае, действительно, важно то, работает компания за комиссионные либо выкупила портфель "невозвратов". В первом случае руки коллектора связаны сроками, продиктованными банком, а потому он просто не сможет предложить "длинную" рассрочку. "Если же речь идет о выкупленном портфеле, то условия могут быть очень лояльными. Мы можем предоставить клиенту рассрочку до пяти лет без начисления штрафных санкций и дополнительных комиссий, "простить" ему часть суммы, - рассказывает генеральный директор коллекторского агентства Credit Collection Group (CCG) Кирилл Ципривуз. В то же время, работая за комиссионные, мы стараемся действовать максимально быстро и сразу же получить хотя бы часть долга. Остаток задолженности может быть погашен позже".

Ну, конечно, подозревать коллекторов в альтруизме не стоит: это бизнес, и в нем прибыль превыше всего. И потому все подсовываемые коллекторами на подпись документы надо изучать особо тщательно.

К слову, заемщик сам заинтересован расквитаться с долгами как можно быстрее. Ведь все время, пока он оттягивает час расплаты, "счетчик" банка "мотает" проценты и начисляет пеню. Поэтому чем старше долг, тем больше сумма, которую потом придется оплатить.

SOS!

Как вести себя, если есть проблемы с оплатой кредита?

Что делать, чтобы до появления коллектора дело не дошло:

- Сообщить банку, желательно заранее за неделю до дня оплаты, о том, что, возможно, возникнут проблемы с оплатой;
- Зафиксировать все действия, свидетельствующие о том, что заемщик проявлял добрую волю к погашению кредита;
- Попросить об отсрочке оплаты тела кредита и неприменении штрафных санкций либо внести текущие платежи, взяв деньги с кредитной карты;
- Если нет возможности вообще погашать кредит, начать переговоры с банком о продаже залогового имущества и возмещении части долга, либо договориться о длительной отсрочке - на 1-2 года;

Если дело дошло до того, что к заемщику обратился коллектор:

- Нужно соблюдать предельное спокойствие;
- Не совершать поспешных поступков и не давать невыполнимых обещаний;
- Объяснить коллектору ситуацию и попросить об отсрочке оплаты кредита. Иногда коллекторы согласны ждать оплаты кредита до 1 месяца – без крайней нужды судиться с заемщиком им невыгодно;
- Фиксировать все действия коллекторов, которые нарушают права заемщика и\или наносят ему моральный либо материальный вред;

А если сбежать?

Какими бы всемогущими ни казались коллекторы, зачастую им все же не удается добраться до должников. К примеру, если банк передает в компанию портфель старых долгов, может оказаться, что данные о заемщике уже потеряли актуальность. Должника практически невозможно найти, если он переехал в другой город и живет на съемной квартире, получает "черную" зарплату и не имеет контракта с оператором мобильной связи. Однако коллекторы не теряют оптимизма и твердо верят, что должник рано или поздно будет наказан. "Информация о наличии задолженности так или иначе будет иметь экономические последствия. Если человек в следующий раз захочет взять кредит, подписать контракт на использование услуг оператора мобильной связи с отсрочкой платежа, тогда информация о нем "всплывет". Наша компания ведет реестр неплательщиков - в него мы заносим всех физических и юридических лиц, отказывающихся от уплаты долгов. На текущий момент в реестре уже 20 тыс. компаний и около 50 тыс. физлиц. Этим реестром активно пользуются все компании, желающие защитить себя от работы с недобросовестными клиентами. Для физлиц попадание в такой реестр чревато отказом банка в выдаче любого кредита", - обещает директор коллекторской компании Xpoint Василий Голда.

Итого:

Заемщикам желательно знать свои права, чтобы коллекторы не могли их нарушить в случае возникновения проблем с погашением кредита.

[tr2sh]

...

Честно говоря, мне не очень понятна суть возмущений заемщиков. Беря кредит, вы вступаете в правоотношения, которые, наряду с правами, предоставляемым ОБОИМ сторонам, на ОБЕ же стороны накладывают определенные обязательства. Банк взял на себя обязательства на определенных условиях выдать вам определенную сумму денег. Банк свои обязательства по отношению к вам выполнил? Выполнил. Ваше право по кредиту получить эту сумму удовлетворено? Удовлетворено. Так почему же вы не хотите уважать противную сторону и выполнять ВЗЯТЫЕ НА СЕБЯ обязательства? Ведь нарушая условия (например, сроки выплаты) вы тем самым нарушаете права банка.
Вот меня, например, просто умиляют такие ситуации. Скажите, пожалуйста, почему банк должен "с пониманием" относиться к тому, что вы потеряли работу? По логике, в такой ситуации вам следует просто прийти в банк, заявить, что вы не можете дальше погашать кредит, а там уже с ними прийти к какому-то соглашению - либо вам дадут отсрочку на новых условиях, либо вы продадите купленную в кредит вещь и досрочно погасите кредит за вырученные деньги.

[Strem]

Один раз пытался оформить - не вышло и хорошо собственно - кредит повисает ярмом - лучше уж без него.

[televizer]

нет проблем ?? - возьми кредит.

[tr2sh]

Коллектор — это не то, о чем вы подумали. Это человек, который берет на себя переговоры между кредитором и должником. В бизнесе выбивания долгов коллекторы пришли на смену бандитам, действуют они «интеллигентнее», но не менее эффективно. Дмитрий Малый из агентства «Русбизнесактив» взял корреспондента в один из своих рейдов.

Дмитрий Анатольевич Малый спускается в метро. Машина в его работе только помеха. Сегодня ему предстоит обойти нескольких должников, а московские пробки — потеря времени и денег. Первый пункт назначения — улица Новослободская.

Дмитрий Анатольевич звонит в парадную дверь турагентства. «Клиент», — коротко представляется он и сообщает, что хочет купить дорогой тур, билет бизнес-класса и номер в шикарной гостинице. Да, кстати, друг рекомендовал ему обратиться непосредственно к заместителю директора.

Комфортно расположившись в кресле, Дмитрий Анатольевич потягивает кофе. Рекомендованный заместитель расписывает достоинства продукта. Он очень старается, ведь не каждый день попадаются такие солидные клиенты. Дмитрий Анатольевич слушает, кивает и цедит кофе.

— Мне нравятся ваши условия, — наконец произносит он. — Я готов с вами работать. Но только если по-честному. Если не кинете.

— Ну что вы! Мы — серьезная фирма и дорожим своей репутацией, — захлебывается восторгом заместитель.

— Да-а? — недоверчиво тянет Дмитрий Анатольевич. — А вот у нас есть информация, что вы обманываете своих клиентов.

Он медленно расстегивает кожаную папку, вынимает из нее документ, подтверждающий нечистоплотность турагентства, и протягивает его заместителю.

— Коллекторское агентство «Русбизнесактив», коллектор Дмитрий Анатольевич Малый, — представляется он.

Заместитель смущен, растерян, напуган: «Да, было, было, отнекиваться не буду». Такой исход Дмитрию Анатольевичу нравится, именно для этого он и затеял игру в покупателя. Должник не успевает справиться с эмоциями, не успевает придумать отговорку и выдает правду — брал!

— А это кто? — кивает обескураженный заместитель на меня.

— Штатный психолог, — льстит мне Дмитрий Анатольевич.

Очередной должник — фирма, торгующая системами сигнализации и видеонаблюдения. Вкратце история такова: некая прибалтийская компания обратилась к ней с просьбой установить в офисе систему сигнализации. Фирма приняла заказ и перенаправила его калининградскому субподрядчику. Субподрядчик выполнил работу в полном объеме, но оплаты не получил на том основании, что Прибалтика отказалась оплачивать принятую работу. Должник подал на прибалтийскую фирму в суд. «А какое мне дело до Прибалтики?» — возразил субподрядчик и обратился за справедливостью в коллекторское агентство «Русбизнесактив».

Дмитрий Анатольевич идет прямиком в приемную.

Дмитрий Малый считает, что машина — потеря времени и денег

— Здравствуйте, — обращается он к секретарю. — Мне директора. Каткова.

Директора на месте нет. Выходит его заместитель.

— Вы кто?

— Юрист, психолог, коллектор, — не спеша представляется Дмитрий Анатольевич.

— Общайтесь с директором. Звоните и договаривайтесь.

— Рад был пообщаться с вами. Извините за назойливость, но долги-то надо возвращать.

— Общайтесь с директором.

— Вы просто передайте ему мои слова.

Дмитрий Анатольевич по-солдатски разворачивается и чеканит шаг к выходу. Ничего удивительного: он — бывший пограничник.

— Люди в фирме хамоватые, а директор — форменный хам, — рассказывает Дмитрий Анатольевич по дороге в офис «Русбизнесактива» на «Черкизовской». — Сначала пытался на нас матом кричать. А что на нас кричать? Мы — люди непредвзятые, спокойные, уравновешенные. На провокацию не поддаемся.

— Значит, должники вас не боятся? — интересуюсь я.

— А что нас бояться? С битами не ходим, пальцы не ломаем, в лес не вывозим и в цемент не закатываем.

Сегодня коллекторы основную ставку делают на психологию. Должник перед «психологической атакой», как правило, не может устоять. «Он знает, что взял деньги и не отдал их, — объясняет Дмитрий Анатольевич, — и уже поэтому чувствует себя некомфортно». Первым делом коллектор ищет у должника больное место. Им может быть семья, работа или соседи. К примеру, если должник не идет на контакт и отказывается открывать дверь, Дмитрий Анатольевич звонит к соседям и просит передать, что такой-то приходил за долгом. Если должник дорожит своей репутацией в подъезде, то в следующий визит коллектора он спешит распахнуть перед ним дверь и поговорить в приватной обстановке.

— Метод очень действенный, — рассказывает Дмитрий Анатольевич. — Приезжаю однажды в Люберцы часиков в полдевятого, захожу в подъезд, звоню в дверь должника. Открывает женщина — заспанная, в халате. Говорю: «Здравствуйте, я по поводу долга вашего мужа». Та в крик: «Да кто вы такой, да по какому праву?!!» А в подъезде эхо, и я чувствую, как соседи уши за дверями накрахмалили. Громко и отчетливо говорю: «Ваш муж должен деньги». А она: «Тише, тише, он завтра к вам сам приедет и все вернет». И ведь приехал и все вернул. В моей практике это был самый скоростной возврат долга.

Когда все средства исчерпаны, к должнику выезжают на работу. Но о визите к начальству предупреждают самого должника: «Ну, что нам с вами делать? Может, с начальством вашим поговорить? Попросить, чтобы ссуду для возврата долга вам выделили?»

Андрей Сорокин называет себя самым меркантильным сотрудником агентства

— Был случай, должник руководил подразделением в компании с репутацией, — вспоминает Дмитрий Анатольевич. — На нем висел частный долг по расписке в $15 тысяч. Мы его предупредили: если не вернешь, нанесем визит начальству. Он сразу деньги отдал — там должников не держат.

Коллектор уверяет, что психологическое давление на должника тщательно рассчитано и строго дозировано. Так ведь можно человека и до самоубийства довести, объясняет он. Еще на первоначальном этапе проводится работа по оценке его эмоционального состояния.

— Если он эмоционально слаб, вы оставляете его в покое? — спрашиваю я.

— «Оставляете в покое» — неверное определение, — отвечает Дмитрий Анатольевич.

— А как?

— Разбираемся в ситуации и порой отказываемся востребовать долг. Заметьте, не «выбивать» — мы никого не бьем, — а «востребовать». Случаи разные бывают, — продолжает Дмитрий Анатольевич. — Начинаем разбираться и видим: да, человек деньги брал, но прогорел или товар арестовали. Отдавать реально нечем. Такой долг, может, и не будем рассматривать. Мы же прежде всего выясняем, откуда долг появился. Не верим на слово кредитору, иногда и они лгут, а работаем с документацией.

Часто кредитор и должник не могут найти общий язык без посредника, потому что оба идут на принцип. Один ждет, что ему вернут деньги без напоминаний, а другой ждет, пока ему позвонят и напомнят.

Принципы

Часто состоятельные, ни в чем не нуждающиеся люди обращаются к коллекторам с просьбой востребовать совсем незначительные суммы — 40–50 тыс. рублей. Должникам эти деньги они не хотят оставлять из принципа. Принципы — то, что никогда не даст коллекторским агентствам умереть с голоду.

Бизнесмен Валерий — человек принципиальный. Он взыскивает через агентство уже не первый долг. «Самому было сложно справиться с этой задачей, — рассказывает он. — Должник увиливал. Говорил, отдам, отдам. Это тянулось до бесконечности. А я по роду работы человек занятой, у меня нет возможности каждый день звонить и напоминать о долге». При этом Валерий признает, что, может, и были другие возможности вернуть долг, но он решил пойти по такому пути. «За ним будущее, — говорит он. — Такое впечатление, что у нас в стране законы пишут под должников. Сейчас выгодно брать и не возвращать».

«Правда, стоимость услуг коллекторов немаленькая, — сетует Валерий. — Но пока так складывается рынок». На вопрос, а вдруг человеку действительно нечем отдавать, он отвечает так: «Мне больше нравится подход цивилизованных стран: не можешь отдать долг — бери кредит в банке; не можешь расплатиться с банком — отрабатывай кредит в местах не столь отдаленных. Есть у меня должник, которому якобы нечем отдавать. Я и его поручил агентству. Или, например, в 1999 году я попал в ДТП. Машина у меня дорогая. Суд постановил возместить мне 50 тыс. рублей, так я до сих пор не могу их забрать. Но заберу из принципа».

Коллекторы часто выезжают собирать долги за пределы Москвы, а из поездок привозят сувенирные тарелки

Валерий — человек законопослушный: поинтересовался, какими методами работы пользуется агентство и, поняв, что действия коллекторов не выходят за рамки закона, перепоручил им всех своих должников. Кредиторы, как правило, интересуются, как будут забирать их деньги. Многие, когда узнают, что коллекторы проводят с должниками только душеспасительные беседы, откровенно расстраиваются — да что вы, с ними уже столько раз говорили!

Ирина Савина soft-коллектор — обзванивает должников клиентов. Клиенты-банки передают агентству пакеты с долгами по потребительским кредитам. Однако Ирина Савина при помощи одной лишь проникновенной беседы убеждает большую часть должников вернуть долг. Она бывшая воспитательница, говорит, что должники — как дети малые, а опыт работы с детьми у нее богатый.

Должники, с которыми общается Ирина, делятся на несколько категорий. Самая распространенная — молодежь, едва достигшая восемнадцати лет. «Паспорт получили, — комментирует Ирина, — побежали в банк, набрали потребительских кредитов, а отдавать нечем. Звоню родителям, те в шоке: не может такого быть, наш ребенок хороший. А я и объясняю, что деньги не возвращают не потому, что плохие, а потому что мозгов пока нету». Вторая категория должников — люди, действующие по принципу «авось, пронесет». Часто они находятся в трудоспособном возрасте, имеют работу, вот только кредит возвращать не хотят. Третья — люди предпенсионного возраста, потерявшие работу или столкнувшиеся с иными финансовыми затруднениями.

Коллекторская работа предшествует суду. Если востребовать долг не удается, дело направляется именно туда. А в суде с человека требуют и долг, и проценты по полной программе, поэтому должники предпочитают договариваться с коллекторами.
Альтруисты

Послушать коллекторов, так можно подумать, что они — альтруисты, спасающие человечество от долговой ямы. «Часто должники попадаются из разряда сказочников, — говорит Дмитрий Анатольевич. — Они тупо сидят на диване и прокручивают в голове разные схемы зарабатывания денег, но с дивана при этом не встают. Таким я говорю: “Ты хоть дворником устройся и из зарплаты долг отдавай, хоть какая-то польза от тебя будет”. Бывает, сами находим должникам работу. Одного устроил к своему приятелю продавать стройматериалы. Приятель говорит: “Твой должник — балбес-балбесом, но если будет работать на моих оборотах, за два месяца долг вернет”».

А еще бывает, коллекторы сводят должников друг с другом. К примеру, один торгует сухо­фруктами, а другой — упаковкой. Первому нужна упаковка, а второму — сухофрукты. Вот коллекторы и знакомят товарищей по несчастью — работайте вместе, зарабатывайте деньги, возвращайте долги.

Благодарные должники часто подгоняют коллекторам своих должников. Один, вернув долг, подарил агентству тарелку с надписью «Долги возвращают только трусы». Провокационную тарелку на стену вешать не стали. В агентстве вообще предпочитают нейтральный интерьер. Только в кабинете руководителя Андрея Сорокина на подоконнике самурайские мечи, а рядом — икона.

— Хотите дать понять клиенту, что готовы с отвагой самурая отстаивать деньги, одновременно соблюдая христианские заповеди? — спрашиваю я.

— Слишком глубоко копаете, — отвечает Андрей. — С должником часто удается договориться в досудебной плоскости. Долги возвращаются либо путем переговоров, либо через суд. Других вариантов нет. Мы — переговорщики, и чем быстрее мы сможем убедить должника отдать сейчас и нам, тем лучше для него, для кредитора, да и для нас тоже.

— Какими методами убеждения вы пользуетесь?

Чтобы ввести должника в заблуждение, Дмитрий Малый играет роль его клиента

— Исключительно обаянием…

Андрей хоть и историк, и без пяти минут кандидат экономических наук, все же очень смахивает на братка. Поэтому высказываю сомнения в его способности обаять должника.

— Возврат долгов — структурированный процесс, — отвечает он. — Дело проходит разные стадии. Долги тоже делятся на виды: крупные единичные по расписке от физических лиц или крупных предприятий или потребительские долги, долги ЖКХ. С ними ведется разная работа. Но она не должна вызывать ассоциации с паяльниками и утюгами.

— Хорошо, предположим, выезжает Дмитрий Анатольевич на задание, а ему говорят: «Пошел вон». Что он делает?

— На первоначальном этапе идет вон.

— И что дальше?

— Проводим кропотливую работу. Вариантов масса. При категорическом нежелании должника общаться с нами выбираем один из самых банальных путей — возбуждение уголовного дела.

— Возбудить уголовное дело кредитор может и без вашей помощи.

— Да, но должник получит срок, а кредитору нужны деньги.

— Ладно. А второй и третий варианты — порча репутации среди соседей и на работе?

— Ну, это мелкие пакости. Есть еще методы…

— Так какие же?!

— Не надо из должника делать белого и пушистого человека, которого опускает кредитор. А вы видели бабушек, которые накопленную за десять лет пенсию отдают в долг подружкам, а потом не могут забрать? А вы видели, как из-за должников кредиторы вынуждены продавать квартиры, как из-за них разваливаются фирмы? Говорят: должника довели до инфаркта. А когда кредитора доводят до инфаркта? Я не говорю, что ко всем кредиторам испытываю симпатию, часто они вызывают откровенную антипатию. Но это не должно влиять на нашу работу.

Последний пункт назначения Дмитрия Анатольевича — торговый центр «Вавилон» в Ясенево. Едем туда на метро. В центре у коллектора назначена встреча со злостной неплательщицей долга Тамарой Сергеевной. Еще месяц назад она обещала погасить часть задолженности, но так этого и не сделала.

— У меня мама недавно умерла, потом сына прооперировала. Денег нет, я не могу выпрыгнуть из штанов и вешаться из-за этого не хочу. Вот это я и объяснила Дмитрию Анатольевичу. Буду выплачивать по мере возможностей.

— Как думаете, коллекторы нужны?

— Наверное, нужны… Хотя не дай бог никому с ними общаться. Ситуации разные бывают, можно в такой тупик попасть…

Тамара Сергеевна уходит. Осторожно намекаю Дмитрию Анатольевичу, что вот он вроде — тупик. Ведь говорили, что в таких случаях «разобравшись в ситуации, отказываются востребовать долг».

— А вы знаете, что эта самая Тамара Сергеевна взяла у подруги восемь тысяч, пообещав оказать важную услугу для сына, и ничего не сделала? Денег тоже не вернула. Она аферистка, эта Тамара Сергеевна. Наша задача — вникнув в ситуацию, найти тот карман, в котором деньги осели. И вернуть из него деньги давшему в долг. Мы вникли в ее ситуацию и дали ей время. Мы ждем.

[feilongger]

нет проблем ?? - возьми кредит.

істина. пів року 500гр віддати не можу

[pAdonak.ua]

кредит это вид болезни, затягивает

[uri1978]

"Кончилось все тем, что я оформила кредит наличными в другом банке "

Интересно как это она с непогашенным, просроченным кредитом взяла новый кредит... Да ей аферисткой работать, а не работу искать :-) :-)

Как хорошо быть должником!?

Confessus pro judicāto habētur.
«Признавший иск считается проигравшим дело»
(положение Римского права)

Россия уникальная страна!

Объёмы кредитования населения растут как на дрожжах. Количество уже выданных кредитов огромно. Как заявляют журналисты, общая сумма уже превысила один триллион рублей и продолжает расти невероятными темпами. Мало кто задумывается, но количество кредитов, выдаваемых в нашей стране, является своеобразным индикатором нищенского существования большинства россиян, поскольку доходы населения в стране катастрофически низки и люди вынуждены залазить в долги чтобы купить самое необходимое, для обеспечения своего полноценного жизненного уровня. Мало кто из нормальных людей, при хорошем уровне своих доходов, будет покупать предметы бытового обихода, в том числе автомобиль, в кредит.

Отсутствие полноценной финансово-экономической составляющей нашего государства, направленной на стабильно развивающееся производство порождает очень опасные тенденции в обществе. Банки, в погоне за добычей в виде клиентов, так охотно берущих кредиты, на самом деле развращают сознание людей особенно молодёжи, создавая мираж лёгкой доступности всех благ цивилизации. А лоббирование банками законодательной инициативы в сторону ужесточения законов в отношении заёмщиков, в конечном итоге приведёт к серьёзным социальным недовольствам со стороны населения.

На сегодняшний день, в Москве, наверное, нет ни одной семьи, в которой что-нибудь не куплено в кредит. Сегодня в кредит продаётся всё – одежда, бытовая техника, автомобили, даже за ужин в ресторане можно заплатить с отсрочкой. Считается не прилично, если в крупном магазине или автосалоне нет представителя какого-нибудь банка, оформляющего кредиты.

Один из первых и самый известный в народе банк, который начал осваивать массовую выдачу потребительских кредитов, конечно «Банк Русский Стандарт», до него в этой стране ничего подобного ещё не видели. Большинство простых людей в выходные дни ходили в магазины посмотреть – именно посмотреть(!) на дорогие, модные шмотки, ну и конечно на новые автомобили, мечтая когда-нибудь, что-нибудь купить.

При этом,

Самый народный банк - потому что в каждой деревне есть его отделения.

Самый «непреступный» банк, для получения кредита – потому что пять поручителей и дорогие залоги были не каждому по карману,

Самый задолжавший народу банк – потому что у каждого взрослого есть обесцененная сберкнижка!

Самый, Самый банк под названием «Сбербанк» иронично размышлял глядя на всё это:

- Кто же так выдаёт кредиты....!?.

И вдруг случилось невероятное!!!

Народ просто толпой кинулся брать кредиты в «Русском Стандарте» для покупки вещей, которые люди не могли купить на свою нищенскую зарплату.

Основной массой заёмщиков оказались простые работяги, которые покупали в кредит самые необходимые в хозяйстве вещи – стиральные машины, холодильники, телевизоры, компьютеры, всё то без чего не мыслим быт современного человека.

Потом настала очередь автомобилей. Имея справку о стабильной зарплате, появилась возможность приобрести практически любой автомобиль. Латание дыр на старых авто быстро ушло в прошлое.

В большинстве стран Европы, все эти необходимые в быту вещи, можно взять на прокат, либо приобрести по сходной цене в комиссионке, причём в очень хорошем состоянии(!) - это выгодно, в нашей стране - это не приемлемо. Ощущение собственности и материального благополучия – вот что так не хватает русским людям. Их так долго лишали этой собственности, а тут появилась такая возможность!

Экономический принцип товар-деньги-товар на обывательском уровне начал со скрипом вращаться.

Новая схема кредитования для «Русского Стандарта» была большим риском, но расчёт оказался верным, большая часть заёмщиков готова возвращать кредиты, даже с большими процентами. Осознав это, Сбербанк и другие банки тут же бросились вдогонку. Наперебой стали предлагать свои кредиты. В стране начался и до сих пор продолжается бум потребительского кредитования.

А с середины этого года прослеживается чёткая тенденция к стремительному увеличению ипотечных кредитов. По официальному заявлению правительства, к сентябрю 2006 их уже выдано 80 млрд. рублей – это в пять раз больше объёмов прошлого года. Предполагается, что до конца года их объём достигнет 120 млрд. рублей. Как ни странно, всё это происходит на фоне невероятно высоких и быстрорастущих цен на жилые метры и "кидальных" строительных пирамид типа «Социальная инициатива»

Вам предлагают стать должником!

Кредитные договоры и процентные ставки, которые предлагают банки, большинство людей воспринимает как что-то фундаментальное и незыблемое, рождаемое в недрах банковской системы и в бесспорном порядке предлагаемое населению. Это совсем не так!

Любой кредитный договор является обычной двухсторонней сделкой, которая должна соответствовать нормам девятой главы Гражданского Кодекса России. В соответствии с этими нормами банки не вправе навязывать заёмщикам условия своих кредитных договоров, как это обычно делается. В любом случае отношения между банком и гражданином-заёмщиком должны строится на договорной основе и как любая другая сделка, по различным причинам, она не застрахована от неточностей, намеренных или случайных ошибок, влекущих её оспоримость или ничтожность, иначе говоря, возможную недействительность сделки.

Вот основные правила оформления и заключения любого кредитного договора.

Статья 1 Гражданского Кодекса РФ

«Граждане (физические лица) и юридические лица …. свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.»

статья 809 Гражданский Кодекс РФ

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором».

Статья 819 Гражданский Кодекс РФ

«По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. А заёмщик обязуется возвратить полученные деньги и уплатить проценты….»

статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

«Процентные ставки по кредитам, вкладам(депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам(депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом….»

Сегодня, когда спрос на кредиты огромен, мнение заёмщиков, при заключении кредитных договоров, банки практически не учитывают. Большинство банков просто навязывают, далеко не самые лучшие для заёмщика, условия договоров. Как следует из действующих норм закона заёмщики, при заключении кредитных договоров, вправе изменять либо дополнять условия этого договора, естественно в рамках действующего законодательства. В случае если какой-то пункт договора заёмщику не понятен, банк обязан подробно его разъяснить.

При этом закон не обязывает банки, в обязательном порядке, заключать кредитные договоры и выдавать потребительские кредиты. Через суд принудить банк выдать вам кредит невозможно. Такие попытки неоднократно предпринимались, но все закончились не удачно.

Конечно, банк будет немного сговорчивее, при заключении кредитного договора, если вы уже являетесь его клиентом, т.е. если у вас в этом банке уже открыт счёт и хранятся деньги. (крупные банки типа Сбербанк и.т.п. в данном случае не в счёт)

В настоящее время, существуют обоснованные нарекания в адрес банков, которые пытаются получить от заёмщика, дополнительные денежные выплаты сверх положенных процентов, под видом различных дополнительных услуг, например:

· плата за рассмотрение заявки для получения кредита (причём взимается она не сразу, а только в случае одобрения на выдачу кредита),

· за открытие и ведение счёта, за выдачу пластиковой карты, и.т.п.

· за конвертацию денежных средств, если они были представлены в валюте,

Иногда банки требуют нотариального оформления кредитного договора, договора залога, договора поручительства и.т.п.

При покупке автомобилей в кредит возникает очень много спорных моментов с оформлением страховки. Действительно, в соответствии со статьёй 343 ГК РФ имущество, находящееся в залоге, должно быть застраховано за счёт залогодателя т.е хозяина автомобиля.

Внося в кредитный договор и договор залога, незначительные дополнения, банки навязывают услуги определённой страховой компании, предварительно договорившись с ней, о направлении всех «кредитных» клиентов именно в эту страховую компанию.

Да и сами процентные ставки, ведут себя довольно странно. Не сложно посчитать, что после каждой выплаты процентная надбавка должна уменьшаться, если уменьшается сумма долга, но, как правило, этого не происходит, а если и происходит, то у всех банков по-разному. Как говорят банкиры, это зависит и от срока оплаты кредита, оставшейся части долга и вообще от разных «незначительных» мелочей.

Не сложные манипуляции с текстом кредитного договора и заёмщик уже чешет затылок, не совсем понимая, за что нужно доплачивать банку сверх процентов за кредит. Попытки получить какие-либо разъяснения от сотрудников банка, вызывают у них не поддельное раздражение. Весь расчёт банков строится на том, что большая часть заёмщиков просто юридически неграмотна.

Понять, на сколько вас хочет «нагреть» банк несложно, достаточно оценить общую сумму, которую вы в конечном итоге, должны будете выплатить, учитывая все нюансы, предложенных банком условий. Желательно делать это, сравнивая условия разных банков.

И не забывайте что, беря кредиты в банках, вы вправе торговаться с ними и по условиям заключаемых договоров и по условиям выплат.

– Это ваше законное право!!!

Долги наши тяжкие, а может быть НЕТ ?!
Инстинкт потребления у современного человека очень силён и постоянно требует что-нибудь купить. Появляются всё новые и новые товары, на покупку которых берутся очередные кредиты. И незаметно наступает момент, когда человек понимает, что вовремя вернуть кредиты не может, не говоря о набежавших процентах. Осознавая, что должен банку N”ную сумму, в воображении рядового обывателя, как в тумане, всплывают бейсбольная бита и утюг (иногда паяльник) – инструменты, с помощью которых в нашей стране так эффективно взыскивались долги каких-нибудь десять, пятнадцать лет назад.

А как обстоят дела сегодня? И что ждёт должника, который просрочил выплату кредита?

Банк, получая купленную вами вещь в залог, довольно выгодно размещает деньги в долговые обязательства, которые вы обязаны выполнить, при этом заплатить банку большую процентную надбавку за то, что он дал вам деньги взаймы.

Очевидно, что «Русский Стандарт» открыл «непаханое поле» для получения хорошей прибыли. Именно долговые обязательства под высокий процент на относительно короткий срок с залоговым и страховым обеспечением дают весомый доход некоторым коммерческим банкам.

Успех «Русского Стандарта» был грандиозным но, тем не менее, появились и первые проблемы с не возвращёнными кредитами, количество которых начало расти такими же темпами, как и количество выдаваемых кредитов. И вот под чутким руководством этого банка было создано первое «агентство по сбору долгов»

Сегодня механизм взыскания долгов в корне отличается от механизма выбивания долгов начала девяностых годов.

Заёмщик, который просрочил выплату свыше двух месяцев, автоматически попадает в список неблагонадёжных клиентов банка. Сначала ему направляется письмо с уведомлением о немедленном погашении образовавшейся задолженности. Если заёмщик игнорирует эту просьбу, то банк направляет заявление в суд с просьбой взыскать денежные средства по кредитному договору.

В Москве, для взыскания просроченных потребительских кредитов, используется схема, которую начал в своё время использовать «Банк Русский Стандарт». Следует отметить, что для банков эта схема не лишена определённой рациональности, поскольку всё делается без участия заёмщика, который даже и не подозревает, что ему присудили выплатить долг!!!

Построена эта схема следующим образом.

Чтобы процесс возврата денег проходил максимально эффективно банку необходимо быстро и без противодействия заёмщика собрать информацию о нём и его имущественном положении. Для этого банки используют так называемое судебное приказное производство. Что это такое подробно рассказано в статье "Судебный приказ как исполнительный документ"

Суд обязан(!) по заявлению банка, в течение пяти дней вынести судебный приказ, который одновременно является исполнительным документом, т.е. на его основании может быть возбуждено исполнительное производство (ст.121, 126 ГПК РФ). Через 15 дней (пять дней уходит на почтовую пересылку должнику копии приказа) судья обязан(!) выдать судебный приказ взыскателю или по его просьбе направить судебному приставу, для принудительного взыскания долга (ст. 128, 130 ГПК РФ).

Банк, получив судебный приказ, незамедлительно, направляет его в службу судебных приставов. Судебный пристав-исполнитель, получив судебный приказ, обязан(!) возбудить исполнительное производство, в рамках которого, в очень короткие сроки, банк может на законных основаниях собрать практически всю доступную информацию о заёмщике, в том числе, сколько и в каких других банках он хранит свои деньги, какое и где имеет имущество, в том числе недвижимое.

А если законодательная инициатива о наделении судебных приставов оперативно-розыскными полномочиями, будет принята и утверждена, то у банков появиться косвенная возможность круглосуточно следить за своими заёмщиками, тоже на законных основаниях.

На первый взгляд кажется, что ничего необычного в этой схеме нет и внешне, она выглядит вроде как вполне законно, но только внешне!!!

На самом деле, в ней используется абсолютно некорректная (по отношению к заёмщикам) процессуальная технология. В течение пяти дней, со дня поступления заявления от банка, суд обязан вынести судебный приказ, и сделать это суд должен без судебного разбирательства и без вызова сторон для заслушивания их объяснений!!! Думаю, комментарии статьи 126 ГПК РФ излишни.

Иначе говоря, ваше мнение, как заёмщика, в данном случае, никого не интересует, даже суд, который – призван укреплять законность, защищать права граждан, и организаций на принципах равенства всех перед законом и судом (глава 1 ГПК РФ)

Правда есть статья 129 ГПК РФ, на основании которой можно отменить судебный приказ (в Москве это происходит в ста случаях из ста), если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В этом случае суд обязан разъяснить взыскателю, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Исковое судебное производство – это когда суд обязан вызывать и заслушивать всех лиц причастных к делу и только после этого выносить решение.

В Российском процессуальном праве судебное приказное производство весьма любопытная норма, в судах города Москвы очень хорошо научились её использовать.

Как это происходит, можно убедиться на конкретном примере: (реальные фамилии участников этой истории сокращены до одной буквы)

В марте 2002 г. для принудительного взыскания в отдел службы судебных приставов Южного административного округа г. Москвы поступил судебный приказ одного из районных судов г. Москвы о взыскании 130 тысяч рублей с гражданина Р. в пользу гражданки К.

История такова: «Гражданин Р. и гражданка К. были партнёрами по торговому бизнесу, имели небольшой магазин в Москве на «проспекте Мира». Через какое-то время дела пошли неважно и Р предложил выкупить у К. её долю в бизнесе. К. долго раздумывать не стала и согласилась. В результате этой сделки Р. не доплатил К. каких-нибудь 130 000 рублей.

Дело рассмотрел судья В., который по заявлению К. вынес судебный приказ. Судебный приказ был передан судебному приставу, который возбудил исполнительное производство, уведомив об этом должника Р.

Должник Р., сильно возмутился и обратился к судье В. с заявлением об отмене этого приказа. Судья В., рассмотрев заявление с предложенными ему возражениями, естественно отменил свой судебный приказ, уведомив об этом К., принудительное взыскание долга было прекращено. Не сведущая в юридических тонкостях К. была очень удивлена тем, что судья В., вот так запросто отменил судебный приказ, который сам же и принимал.

- Как же так! - спустя какое-то время, возмущалась К., на приёме у судьи В.

- Ничего не могу поделать, от должника поступило заявление с «хорошими»

возражениями, - ответил ей судья В.

- И что мне делать? Вот же, те самые долговые расписки, на основании которых Вы уже приняли решение о взыскании долга и выдали мне судебный приказ! – всё ещё возмущалась К.

- Напишите новое заявление, - посоветовал ей судья В.

- Такое же, о выдаче судебного приказа? - переспросила К.

- Конечно, - ответил ей судья В.

Не подозревая подвоха, К. вновь написала заявление о выдаче ей судебного приказа, для взыскании с Р всё тех же 130 тысяч.

Вновь был получен судебный приказ, который К. тут же направила судебному приставу, вновь было возбуждено исполнительное производство, вновь был уведомлен должник Р., вновь судье В. поступило заявление с «хорошими» возражениями от должника Р., вновь судебный приказ был отменён.

Как ни странно, но К. проявила настойчивость и к октябрю 2002 г. появился уже третий(!) судебный приказ, вынесенный всё тем же судьёй, всё по тем же основаниям.

На этот раз, К. очень и очень повезло!

Судебный пристав-исполнитель, которому попал этот судебный приказ, имел огромный профессиональный опыт. Видя «судебный футбол», переходящий в откровенное издевательство, сжалившись над К., судебный пристав всего за три дня полностью взыскал весь долг с должника Р. (как, и что делал пристав – это уже немного другая история)

Теперь возмущаться настала очередь Р. и он конечно же пошел в суд, всё к тому же судье В (!), жаловаться на судебного пристава-исполнителя, который взыскал с него не только долг в пользу К., но ещё почти 10 000 рублей положенного сбора и госпошлину в пользу государства.

- Я же в своё время предоставил судье В «очень хорошие» возражения, неужели их не хватило? – думал Р.

Судья В., выслушав рассказ Р., рассмотрел жалобу на пристава, но пристав провёл исполнительное производство на высоком профессиональном уровне и судья В не смог ни к чему придраться, что бы его отменить. Вся работа судебного пристава-исполнителя была признана судом правомерной и обоснованной!!!

Торжество К. было искренним и она даже почти начала верить в справедливость отечественного правосудия, но очень скоро сильно разочаровалась!

Судья В. принял от должника Р. заявление о повороте исполнения решения суда, которое благополучно удовлетворил, при этом «как бы невзначай» допустив нарушение норм ГПК РФ – не было принято решение об отказе в иске К.

В результате нового решения судьи В., об отмене своего же судебного приказа (третьего по счёту) и повороте уже исполненного решения суда должник Р. стал взыскателем, а взыскатель К. стала должником, и по новому решению суда(!) она обязана вернуть 130 000 рублей, которые уже были взысканы с должника Р. на основании решения судьи В.

Примечание: Заявления о повороте исполнения (ст. 443 ГПК РФ) в суды поступают чрезвычайно редко, буквально единицы! Действующие юристы этот факт могут подтвердить.

Непременным условием поворота исполнения судебного решения, приведённого в исполнение, является признание судом первоначального иска не правомерным, иначе говоря ошибочным и отказать в его удовлетворении, а для этого необходимо представить веские аргументы.

Мораль проста: - «Обращаясь в отечественные суды, для защиты своих законных прав и интересов будьте предельно осторожны!!!

Отечественный суд, невзирая на нормы закона может запросто превратить вас из заявителя в ответчика, и отвечать вам придётся уже как должнику, причём на основании долговых расписок, по которым должны Вам…»

P.S. Помощь известной юридической фирмы, в которую обратилась К, оказалась не эффективной. Мосгорсуд оставил в силе неправомерное решение судьи В о повороте исполнения. Совсем недавно в дверь квартиры, где живёт К, постучали судебные приставы и предложили ей добровольно вернуть 130 000 рублей.

Не так страшен судебный пристав, как о нём пишут журналисты!
Люди постепенно начали осознавать, что выяснять отношения лучше цивилизованными методами и количество исков в судах начало неуклонно расти. Но в силу объективных причин граждане и организации, которых суд признаёт должниками, не торопятся, как это предписывает закон, добровольно исполнять решения судов, в том числе выплачивать долги. В Российском обществе считается особой доблестью не исполнение законных требований представителей правоохранительных органов.

Причина такого поведения очевидна и довольно проста – это обычная защитная реакция гражданского общества от постоянных, неправомерных посягательств государства на законные права этого общества, да и страны в целом.

Благодаря публикациям в прессе и показу сюжетов в теленовостях население страны знает о службе судебных приставов, и в общих чертах представляет, зачем нужна эта служба. В обновлённом виде она была сформирована в 1997 г. и в ноябре этого года этой службе исполнилось всего 9 лет. Основные её функции - охрана участников судебных процессов и обеспечение принудительного исполнения судебных решений всех судов Российской Федерации и решений судов некоторых иностранных государств, тех с которыми у России подписаны соответствующие договоры.

В России служба судебных приставов, является основным элементом судебной системы государства и призвана обеспечивать дееспособность этой системы, которая как раз определяется количеством исполненных судебных решений, а не количеством решений, принятых судами. По разным причинам служба судебных приставов сделать это не в состоянии. В результате судам остаётся лишь записывать свои решения на бумагу, не надеясь на их фактическое исполнение. В отечественных мегаполисах и в частности в Москве это выражено особенно ярко.

Непосредственное исполнение судебных решений - это исключительная компетенция судебных приставов-исполнителей. Иначе говоря, судебный пристав-исполнитель является процессуально независимым представителем судебной власти, который единолично принимает решения о применении тех или иных принудительных мер в отношении лиц, которые обязаны исполнить судебные решения. Вмешательство в процессуальные действия, которые проводят судебные приставы-исполнители, не допустимо ни в каком виде, ни в какой форме. В соответствии с действующим законодательством, только суд вправе осуществляет надзор и контроль, за правильностью исполнения судебных решений. (Верховный суд «Бюллетень № 1 от 04.02.2005 г.»)

На руководство этой службы законом возложена не менее ответственная обязанность по обеспечению функционирования службы и решению административно-кадровых, материально-технических, финансово-бухгалтерских вопросов, возникающих в процессе работы этой службы.

На сегодняшний день судебный пристав-исполнитель является единственным полномочным лицом, имеющим право на законных основаниях, применять в отношении должников меры принудительного воздействия. Этих мер не много, в обобщённом виде это следующие меры:

· Обращение взыскания на имущество с целью его реализации.

· Обращение взыскания на зарплату и иной доход должника.

· Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество должника, находящееся у других лиц.

Порядок применения этих мер строго регламентирован федеральным законом «Об исполнительном производстве» и может применяться только в рамках возбуждённого исполнительного производства. Никаких мер физического воздействия на должника, в том числе принудительные работы, законом не предусмотрены. Однако есть несколько статей в Уголовном Кодексе России, которые могут быть применены в отношении должника.

статья 157 УК РФ «Злостное уклонение от уплаты алиментов» максимальная санкция - арест до 3-х месяцев.

статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере, крупный размер свыше 500 МРОТ» санкция - от штрафа 200 МРОТ до 2-х лет лишения свободы.

статья 315 УК РФ «Злостное не исполнение решения суда должностным лицом любого учреждения или организации» санкция - от штрафа 200 МРОТ до 2-х лет лишения свободы.

Должникам по этому поводу не стоит беспокоиться, эти меры воздействия в виде уголовной ответственности имеют декларативный характер и фактически не применяются т.к. для состава преступления необходимо доказать наличие злостности в действиях должника, сделать это чрезвычайно сложно. И самое главное, необходима качественная работа приставов-дознавателей, ожидать которую в обозримом будущем не приходится.

Некоторые чиновники России упорно пытаются причислить Службу судебных приставов к исполнительной ветви власти, при этом, искусственно извращается правовая природа системы принудительного исполнения. Это в конечном итоге самым негативным образом отражается на результатах работы службы в целом.

«….Право на судебную защиту стало бы иллюзорным, если бы правовая система государства позволяла, чтобы окончательное, обязательное судебное решение оставалось недействующим, к ущербу одной из сторон. Исполнение решения, вынесенного любым судом, должно рассматриваться как неотъемлемая часть “суда”»

Так совершенно верно определил Европейский суд в своём знаменитом деле (Hornsby c. Grece — Rec. 1997-II, fasc. 33)

Высшие судебные инстанции России, в ряде своих постановлений, подтвердили обоснованность и правомерность этой международной нормы для Российской Федерации.

Сегодня состояние дел в Службе судебных приставов России даже не удручающее, оно никакое! В Москве это состояние ещё хуже, чем в целом по России!

По отчётам главы этой службы г-на. Винниченко Н.А. ежегодно в стране из всех решений, принятых судами всех уровней, не исполняется около 50 % этих решений. По совокупной информации из различных других источников, этот показатель гораздо больше и превышает 70 %. Следует отметить, что из общего количества жалоб, поступающих от граждан России, в Европейский суд по правам человека, более 80 % - это жалобы на не исполнение судебных решений.

Эта статистика лишний раз подтверждает плачевное состояние и колоссальный упадок промышленности России, страна просто погрязла в базарной торговле. Громадное количество производственных площадей в стране не просто простаивают, они фактически полностью уничтожены, а те которые ещё как-то работают, постоянно подвергаются рейдерским атакам, с целью их захвата и разорения. Ни один предприниматель не будет вкладывать деньги в развитие полноценного производства в стране, где спорные вопросы, неизбежно возникающие в любых договорных отношениях, на которых построен любой бизнес, решаются не посредством судебных разбирательств, а каким-то иным образом, неведомым для иностранцев, лишний раз, подтверждая пресловутую басню о загадочности русской души.

Для примера: «В Соединённых Штатах Америки история судебных приставов (Служба Маршалов США) свою историю ведёт со времён освоения Дикого Запада. Должность Маршала является самой уважаемой и одной из самых высокооплачиваемых государственных должностей США.

Служба Маршалов США имеет статус бюро (U.S. Marshals Service), входит в систему министерства юстиции, и фактически подчинена судебной власти, поскольку главная функция маршала и его помощников заключается в исполнении всех приказов, предписаний и распоряжений, отданных федеральным судом и обеспечение исполнения судебных решений, вступивших в силу.

Согласно ордерам, выданным судом, по делам федеральной юрисдикции, Маршалы США производят аресты, обыски и изъятия, обеспечивают охрану участников процесса, содержание под стражей и перевозку арестованных и осужденных до помещения их в исправительные учреждения. Маршалы США также являются распорядителями огромных денежных средств, выделяемых на программу защиты свидетелей, и весьма эффективно осуществляют эту защиту»

Само по себе наличие серьёзных процессуальных полномочий у судебных приставов ни когда не даст, ни каких результатов, если у них не будет полноценной мотивация к работе. Несмотря на то, что должность судебного пристава-исполнителя в службе является главной и основной, тем не менее, она самая низкооплачиваемая, при этом полностью отсутствует какое-либо социальное обеспечение. Это обстоятельство делает невозможным подбор квалифицированных сотрудников.

Денежное содержание в месяц, которое в Москве получает рядовой судебный пристав на руки, сегодня составляет девять тысяч рублей(?!), до 01 сентября 2006 г. составляло шесть тысяч рублей (!)

Назвать эти деньги заработной платой, невозможно, тем более жить на неё, и уж тем более, невозможно содержать детей и семью.

Но есть и положительный аспект того, что основной и самый важный элемент судебной системы России, да и в целом вся судебная система страны практически не работает. И пока достойной альтернативы для решения спорных вопросов нет, те граждане и организации, кто что-нибудь кому-нибудь задолжал, могут жить в этой стране относительно спокойно!!!

Важно: Следует помнить, что предъявлять требования по выплате долга может только взыскатель (в данном случае банк), у которого было взято взаймы, а также судебный пристав-исполнитель при наличии у него специального документа (исполнительный документ) на основании которого возбуждается исполнительное производство в отношении должника.

Коллекторские агенства или юристы вне закона.
Последнее время на отечественном финансовом рынке появилось модное направление под названием «Коллекторские агентства». Для россиян это не слишком благозвучное название, и ассоциируется с чем-то сантехническим. На самом деле название происходит от английского «collection», что в переводе значит «сбор». Эти коммерческие организации, пытаются специализироваться на взыскании долгов, преимущественно просроченных кредитов.

За рубежом деятельность таких организаций строго регламентирована законом, в России коллекторская деятельность это достаточно молодой и не совсем законный вид бизнеса, поскольку, на сегодняшний день, в нашей стране коллекторская деятельность не урегулирована ни какими законами!

Чтобы взыскание задолженности было максимально эффективным, коллекторское агентство должно обладать наиболее полной информацией о должнике. Часть ее можно получить из независимых источников, но все же основные данные предоставляет именно банк, при этом сведенья берутся из кредитного договора и анкеты, которая заполняется клиентом банка при его заключении. Как правило, передается информация о личности должника, размере долга, номер и дата кредитного договора, срок просрочки, расчет неустойки и др.

На основании закона, эта информация носит конфиденциальный характер и является банковской тайной. При передаче сведений о должнике коллекторскому агентству банк сознательно(!) нарушает право граждан на банковскую тайну, гарантированную законом.

Статья 857 Гражданского кодекса РФ

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Кредитная организация, Банк России гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, установленных кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону…

Кроме этого, в действиях по передаче информации, составляющей банковскую тайну, имеются признаки противоправных действий, предусмотренные ч.2 ст. 183 Уголовного Кодекса РФ «Незаконное разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе»

В контексте данной формулировки, очевидно, что заёмщик - это лицо, которому принадлежат сведения, он является их владельцем. Сотрудники банка - это лица, которым владелец эти сведения передаёт, основания могут быть любые кредитный договор и.т.п., либо могут стать им известны в силу служебных полномочий. В этом случае, сотрудники банка являются лицами, которым сведения были доверены, и владельцами этих сведений они быть не могут.

Некоторые юристы полагают, что по кредитному договору банк и заёмщик, являются совладельцами сведений, составляющих банковскую тайну, и банк вправе официально передать эти сведения коллекторам. Это абсолютно не верно.

Банк и заёмщик являются равноправными сторонами кредитного договора, в котором указаны сведения, как переданные банку от заёмщика, так и возникшие в процессе данной сделки. В любом случае стороны кредитного договора не вправе передавать какие-либо сведения по кредитному договору без добровольного согласия друг друга.

Важно: Но даже добровольное согласие на это заёмщика, не даёт банку законного права разглашать сведения, являющиеся банковской тайной.

Что бы хоть как-то подстраховаться от возможных претензий за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, банки пытаются включать в текст договора пункт о возможности передачи сведений о заёмщике третьим лицам, если заёмщик нарушит условия договора по возврату кредита. Использование такого условия в договоре не законно!!!

Условия любых договоров должны, во первых: - соответствовать действующему законодательству, во вторых: - не могут, по взаимному согласию сторон, исключать, изменять обязательные нормы закона.

Закон о сохранении банковской тайны, для всех без исключения банков, имеет жёсткую нормативную конструкцию и вне зависимости от согласия заёмщика на её разглашение, банки её разглашать не вправе.

Что же делать должнику?
(несколько скромных советов тем, кого суд сделал должником)

В Москве о том, что судебное разбирательство по гражданскому делу состоялось и в отношении человека принято какое то решение, большая часть людей узнаёт только тогда, когда судебный пристав-исполнитель приходит «в гости» для описи имущества.

Что же делать человеку, который на основании решения суда, стал должником?

Прежде всего, не стоит торопиться выплачивать ту сумму денег, которую суд определил взыскать с вас. В данном случае это не является нарушением закона, и ни какие серьёзные санкции в отношении вас применяться не будут.

Как уже отмечалось, большая часть судебных разбирательств, в том числе по заявлению банков, проводится без участия граждан-ответчиков. В порядке приказного судебного производства - наличие ответчика не обязательно, в порядке искового судебного производства - суд имеет возможность принять заочное решение. При этом в Москве существует порочная практика – суды не утруждают себя направлением ответчикам повесток и даже копий принятых решений. Со стороны суда это не только грубое нарушение действующих процессуальных норм, но и проявлением крайней степени неуважения к ответчикам. Такое попрание судейской профессиональной этики в Москве уже стало нормой.

- Кому надо, тот сам придёт за решением, - примерно так можно услышать от судей в судах города Москвы.

Узнав, что в отношении вас принято судебное решение, о котором вам ничего не было известно, необходимо обязательно его отменить. Это делается посредством направления в суд заявления об отмене заочного решения суда, в котором следует указать, причины по которым вы не могли получить судебные повестки и не могли знать о назначенном судебном разбирательстве и, следовательно, не могли защитить свои права в суде.

Если у суда нет доказательств надлежащего уведомления вас как ответчика о назначении судебного заседания, при поступлении такого заявления, суд обязательно отменит заочное решение или судебный приказ, даже если прошли десять дней для обжалования. При отмене заочного решения, исполнительное производство, возбуждённое на его основании, прекращается с обязательной отменой всех принудительных мер, которые судебный пристав успел применить, в том числе отменяется арест денежных средств и другого имущества.

Не следует игнорировать или, избегая судебного разбирательства с банком, думая, что всё само как-нибудь «рассосётся» - это серьёзная ошибка, которая только усугубляет ваше положение, вы рискуете стать «вечным» должником. Срок предъявления судебного решения к принудительному исполнению три года. Время, в течение которого это решение принудительно исполняется судебными приставами, в срок предъявления не входит, по этой причине срок предъявления имеет тенденцию к многократному увеличению.

Практика показывает, что исполнение некоторых судебных решений затягивается на десятилетия. Для должника, в течение всего этого времени, имеется риск обращения взыскания на его имущество и денежные средства.

Рассмотрение гражданского дела после отмены заочного решения, в том числе и судебного приказа, как правило, должно проводится в порядке искового производства. Если после отмены заочного решения будет назначено новое судебное разбирательство, на нём следует сосредоточиться самым серьёзным образом. Необходимо провести ряд мероприятий для защиты своих законных прав:

1. Необходимо внимательно ознакомиться с исковыми требованиями, заявленными против вас, а также со всеми материалами судебного дела, по которым было принято заочное решение. Исковые требования банка должны быть основаны на подлинных документах, которые должны находиться в материалах судебного дела.

2. Экземпляр кредитного договора со всеми приложениями к нему, который банк представил в суд, должен быть идентичен вашему экземпляру, который вы должны были получить при его подписании. Малейшие расхождения могут иметь значение для вашей победы в суде.

3. Важно. Если вы не согласны с заявленными требованиями, следует подготовить свои возражения на исковые требования заявителя и в форме простого письменного заявления направить его в суд (можно почтой) до даты назначенного судебного разбирательства. Судья обязан приобщить ваши письменные возражения к материалам дела. Если вы устно заявите свои возражения в ходе судебного заседания - будьте уверены, секретарь запишет их в протокол не полностью, либо не совсем так, как вы хотели их выразить. Это делается, для того чтобы судье было удобней принимать решение.

Как уже говорилось, любой кредитный договор является обычной двухсторонней сделкой, которая должна соответствовать нормам главы девять Гражданского Кодекса России. В соответствии с этими нормами банки не вправе навязывать заёмщикам условия своих кредитных договоров, как это обычно делается. В любом случае отношения между банком и гражданином-заёмщиком должны строится на договорной основе и как любая другая сделка, по различным причинам, она не застрахована от неточностей, намеренных или случайных ошибок, влекущих её оспоримость или ничтожность, иначе говоря, возможную недействительность сделки.

Ваша главная задача выявить неточности и ошибки и использовать их в свою пользу, сделать это не так уж и сложно, если вы внимательно прочтёте условия кредитного договора, который вы подписали с банком, и внимательно изучите девятую главу Гражданского кодекса РФ, лучше, если к каждой статье этой главы будет квалифицированный комментарий.

Не стоит расстраиваться, если после отмены заочного решения новое решение суда будет не в вашу пользу. Очередная порочная практика такова, что однажды приняв решение по какому-нибудь делу судьи с большой неохотой меняют его, даже если оно было принято с нарушением норм материального и(или) процессуального права.

Ещё бы, закон предписывает судьям пользоваться «внутренним убеждением», естественно своим (ст.67 ГПК РФ) Гораздо хуже обстоят дела в уголовном процессе, помимо своего «внутреннего убеждения» судьи должны руководствоваться ещё своей совестью! (ст. 17 УПК РФ)

Если вы не согласны с решением судьи, у вас есть право обжаловать его в вышестоящих судебных инстанциях. Для районных судов Москвы – это Мосгорсуд, для судов Московской области – это Мособлсуд. Обязательно используйте это своё право, тем более что оно у вас строго ограничено по времени.(!)

В кассационной инстанции обжалуется решения судьи, не вступившие в законную силу. На подачу кассационной жалобы законом даётся всего десять дней.

В надзорной инстанции обжалуются решения, вступившие в законную силу, в том числе и решения, которые были обжалованы в кассационном порядке. На подачу надзорной жалобы законом даётся один год.

Обратиться в вышестоящую судебную инстанцию можно только при наличии судебного решения, которое заверено судом (обычные ксерокопии не принимаются)

Как уже говорилось некоторые судьи, игнорируя свою профессиональную этику, вместо того чтобы выполнить требования закона и в установленный законом срок выдать или направить по почте ответчику копию судебного решения, оформленную надлежащим образом, нарушают процессуальные нормы закона, и получение копии решения суда для ответчиков превращается в длительные мытарства. Логика таких судей проста – отбить у ответчика желание обжаловать судебное решение, и зачастую это приносит им желаемый результат.

На самом деле, длительное неполучения копии решения суда для ответчиков только на руку. Хотя в статье 338 ГПК РФ и сказано, что десятидневный срок исчисляется со дня принятия судом решения в окончательном форме, на практике этот срок исчисляется от фактической даты получения копии решения суда ответчиком.

Следует иметь в виду, что пока решение суда обжалуется в кассационном порядке, судья не вправе выписывать исполнительный лист и направлять его судебным приставам-исполнителям, принудительно исполняются только те решения судов, которые уже вступили в законную силу.

И на конец несколько советов тем в отношении кого уже возбуждено и ведётся исполнительное производство.

Так исторически сложилось в нашей стране, что адвокаты и юристы длительное время не уделяли да и сейчас не уделяют должного внимания сопровождению исполнительного производства. В адвокатской среде главным считается, хорошо научиться разбираться в гражданском и(или) уголовном судебном процессе. Успешность работы адвокатов выражается количеством дел, которые они «выигрывают» в суде для своих клиентов, а не количеством дел, которые фактически исполняются ответчиками.

По этой причине бесполезно искать юридическую консультацию, где вам квалифицированно помогут в исполнительном производстве. Самые лучшие специалисты в этой области, конечно судебные приставы-исполнители. Система принудительного исполнения устроена аналогично судебному процессу и подразумевает непосредственное участие в нём взыскателя и должника, со всеми вопросами, которые могут возникнуть у вас в ходе исполнительного производства, лучше обращаться к судебному приставу-исполнителю, который ведёт это производство.

В исполнительном производстве взыскатель (в данном случае банк) и должник имеют равные процессуальные права, с той лишь разницей, что должник обязан исполнить судебное решение, т.е. выплатить долг, но при этом, на основании действующего закона, отсутствие у человека денежных средств и имущества, на которое можно обратить взыскание, не является преступлением. Поэтому чтобы «выиграть» исполнительное производство достаточно заранее позаботиться о выводе своих денег и имущества из-под возможного ареста и обращения взыскания.

На основании судебного решения взыскание обращается на имущество, принадлежащее должнику, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание по закону.

Имущество, на которое нельзя обратить взыскание по закону, указано в статье 446 ГПК РФ, для должников полезно знать нормы этой статьи, квалифицированные комментарии к которой можно приобрести в любом книжном магазине.

До 2002 г. Гражданский Процессуальный кодекс России содержал конкретный перечень имущества, на которое взыскание не обращалось. После принятия Гражданского Процессуального кодекса в обновлённой редакции, эта норма имеет обобщённую форму без указания конкретного перечня этого имущества. Это обстоятельство значительно усложнило работу судебных приставов-исполнителей и дало должникам широкие возможности избегать возможных арестов своего имущества.

Основные нормативные акты, которыми руководствуются судебные приставы-исполнители, это два федеральных закона «О судебных приставах», «Об исполнительном производстве»

Эти законы были приняты в 1997 г. и лишь в общих чертах регламентируют порядок применения норм принудительного характера в отношении должников. На сегодняшний день эти законы не отражают всю полноту тех мероприятий, которые необходимо применять судебным приставам для полного и своевременного исполнения судебных решений.

Отсутствие современной нормативной базы исполнительного производства, постоянный недостаток квалифицированных сотрудников в службе судебных приставов из-за сверхнизкой оплаты труда и полное отсутствие у судебных приставов мотивации к выполнению своих служебных обязанностей, делает жизнь должников в России вольготной и спокойной.

Если вы считаете, что кто-то нарушает ваши права, предъявляя вам, необоснованные требования по взысканию с вас денег, ещё раз прочтите эту статью и последуйте советам автора.

Не забывайте, что «Признавший иск считается проигравшим дело»

[+FAN]

А чего это вас вообще так эта тема интересует? Вы еще попробуйте взять кредит - х получится... Я вот о деньгах не думаю никогда из принципа. Но жить-то надо - поэтому вокруг меня всегда кто-то есть, кто занимается финансовыми вопросами, жена например.. чтоб получать кредиты, зарегистрировали фирму какую-то, дальше нашли банк, где без коммиссионных принимают деньги, потом банк, где берут проплаты без процентов... потом гоняют деньги по кругу, строго следя, чтоб не набегало больше 100 000 баксов в год (иначе вместо 200 гривен в месяц налога придется платить процент с оборота) из всей этой суеты, которая обходится 500 баксов в год, получают фиктивный оборот налички, под который банки дают деньги в кредит с радостью... в мае висело кредита кажеться штук на триста... щас раза в два меньше... кстати, можно просто под надежные депозиты к знакомым деньги раскладывать, да еще с гос страховкой, вообще ничего делать не придется, так как выплаты процентов под депозиты как правило сильно превышают проценты по кредиту.. я повторюсь, мне деньги считать вообще впадло, но пока никаких проблем не испытывал.. есть и знакомые, которые покидали банки в свое время, ничего им не отдали, и на этом все кончилось (попали в черные списки, правда).. у банков закладывается определенный процент невозврата (кажется порядка 5-6)короче, не забивайте свои юные головы всякой херней.

[+FAN]

"Мои уверения, что после первой же зарплаты я начну понемногу платить, их, по-моему, только бесили. "Понемногу" никак не устраивало. Нужно было погасить все, что я задержала, причем с начисленной пеней", - говорит Елена.


Вообще в этой истории многое выглядит фантастичным - и то, что она смогла взять другой кредит, имея такие проблемы с первым, и то, что банк вообще к кому-то обратился за помощью... у неё ведь целевой кредит на машину - если перестает платить, залог (машину в данном случае) просто отбирают (она и оформлена на банк) - под Киевом километры таких недоплаченных изъятых банками машин стоят... Короче - эта статья - просто страшилка

[Strem]

Сообщение от 50funtick

под Киевом километры таких недоплаченных изъятых банками машин стоят... Короче - эта статья - просто страшилка

Кстати - интересно, каким макаром их продают - стандартно на авторынки и т.д. или спец. продажи, по типу аукционов устраивать будут? Процесс переоформления тоже любопытен - в Гаи то владельцом не банк числится...